فرمت فایل: فایل Word ورد 2007 یا 2003 (Docx یا Doc) قابل ویرایش

پیشگفتار
بکارگیری فناوری اطلاعات و ارتباطات در عرصه های مختلف اقتصادی، بازرگانی تاثیرات شگرف این پدیده را بیش از پیش نمایان ساخته است. مزایای فراوان اقتصادی کاربرد فناوری اطلاعات و ارتباطات در اقتصاد و بازرگانی شامل صرفه جویی هزینه مبادلاتی، افزایش بهره وری بنگاه و صنعت، تغییر فرایندهای مدیریت و تولید بنگاه های اقتصادی، کاهش هزینه جستجو، دسترسی بیشتر و آسانتر و ارزانتر به اطلاعات، کاهش محدودیت های ورود به بازار، شمار بیشتر عرضه کنندگان، افزایش رقابت، کاهش سود انحصاری، کاهش هزینه تمام شده و قیمت کالا و تسهیل تجاری موجب توجه روزافزون به این پدیده نوین شده است. سازمان های بین المللی به رهبری سازمان ملل و سازمان های وابسته به آن همانند UNCTAD و UN/CEFACT طی چند سال گذشته، با ارایه استانداردها و راهبردهای پیشنهادی به کشورهای عضو، اقدامات عملی برای توسعه تجارت الکترونیکی و زیرمجموعه های آن یعنی بانکداری الکترونیکی، حمل و نقل الکترونیکی بیمه الکترونیکی و ... در جهان به عمل آورده اند. دولت ها نیز اقدامات گسترده ای برای توسعه تجارت الکترونیکی انجام داده اند. برخی دولت ها در کشورهای پیشرفته با بسترسازی حقوقی، قانونی، اقتصادی، فنی، مخابراتی و ارتباطی و با سیاستگذاری و هدایت کلان به توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی همت گمارده اند. در این کشورها بخش خصوصی پویا و کارآمد محوریت را به عهده گرفته و از آخرین تحولات فنی در فعالیت های خود استفاده می کند.

از سوی دیگر در برخی کشورهای در حال توسعه پیشرو همانند کشورهای آسیای جنوب شرقی، دولت ها علاوه بر سیاستگزاری و هدایت کلان، حمایت گسترده ای از توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی به عمل آورده اند. پیوند با اقتصاد جهانی، اصلاحات اقتصادی مناسب، توسعه منابع انسانی، بسترسازی اقتصادی، حقوقی، فنی، مخابراتی و ارتباطی و بخش خصوصی نسبتاً کارآمد شرایط مناسبی را برای توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی در این کشورها بوجود آورده است.

فهرست مطالب
پیشگفتار
فصل اول: تجارت الکترونیکی
11 مقدمه
21 مفهوم تجارت الکترونیکی
31 تاریخچه تجارت الکترونیکی
41 مزایای ایجاد تجارت الکترونیکی
51 معایب تجارت الکترونیکی
61 مراحل تجارت الکترونیکی
71 مدلهای تجارت الکترونیکی
81 عواملی که باعث شتاب تجارت الکترونیکی شده اند
91 تجارب کشورها در خصوص تجارت الکترونیکی
101 اثرات تجارت الکترونیکی بر کشورهای در حال توسعه
111 محدودیت های رشد تجارت الکترونیکی در کشورهای در حال توسعه
121 عوامل مؤثر در گسترش تجارت الکترونیکی
131 جایگاه تجارت الکترونیکی در ایران
فصل دوم: انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی
12 مقدمه
22 پول و نقش آن در تجارت
122 نقش های اساسی پول
222 ویژگیهای مطلوب پول
322 انواع تقسیم بندی پول
32 چگونگی پیدایش نظام بانکداری در جهان و سیر تکاملی آن
132 تاریخچه و چگونگی پیدایش بانکداری
232 تاریخچه پیدایش بانکداری الکترونیکی
332 مقایسه بانکداری سنتی و بانکداری الکترونیکی
42 انتقال الکترونیکی وجوه
142 مقدمه
242 مفهوم انتقال الکترونیکی وجوه (EFT)
342 اهمیت و جایگاه EFT
442 مزایای بکارگیری انتقال الکترونیکی وجوه
542 نحوه عملکرد انتقال الکترونیکی وجوه
642 انواع سیستم های انتقال الکترونیکی وجوه
742 معماری سیستم های پرداخت الکترونیکی
52 سوئیفت (SWIFT)
152 مقدمه
252 تعریف سوئیفت
352 تاریخچه سوئیفت
452 مزایای سوئیفت
552 کاربرد سوئیفت
652 مکانیزم عمل سوئیفت
62 کارت های بانکی
162 مفهوم کارت های بانکی
262 تاریخچه کارتهای بانکی
362 مزایای کارتهای بانکی
462 انواع کارتهای بانکی
562 مکانیزم عمل کارتهای بانکی
662 الزامات و تجهیزات سیستم مدیریت کارت
762 مسائل و مشکلات کارتها
72 پول الکترونیکی
172 مقدمه
272 تعریف پول الکترونیکی
372 اهمیت و مزایای پول الکترونیکی
472 انواع پول الکترونیکی
572 معایب و پیامدهای منفی پول الکترونیکی
82 پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
182 مقدمه
282 تعریف پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
382 اهمیت پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
482 فرآیند پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
582 مزایای پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
92 امنیت در سیستم های الکترونیکی انتقال وجوه
192 مقدمه
292 مفهوم امنیت
392 مسائل مربوط به امنیت
492 فناوری های امنیت اطلاعات
فصل سوم: انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی و موانع گسترش آن در ایران
13 مقدمه
23 بانکداری الکترونیکی در ایران
33 مشکلات و موانع گسترش انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران
133 مشکلات مربوط به زیرساخت های اساسی
233 کمبود سرمایه های انسانی مناسب برای انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
333 موانع قانونی کاربرد انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
433 موانع اقتصادی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
533 موانع فرهنگی اجتماعی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
633 موانع سیاسی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
733 موانع مربوط به مقاومت کارکنان و مدیران بانکها در مقابل تغییر حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی
833 مشکلات مربوط به نظام مدیریتی حاکم بر بانکهای کشور
933 سنتی بودن سیستم های اطلاعاتی و ارتباطی سازمانها و مؤسسات دولتی و بخش خصوصی در ایران
1033 دولتی بودن بانکهای کشور و وضعیت غیررقابتی بودن آنها
1133 مشکلات امنیتی
1233 اثرات ناشی از تحریم اقتصادی آمریکا
فصل چهارم: راههای گسترش و توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران
14 مقدمه
24 برنامه راهبردی تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی ایران
34 نقش وظایف بانک مرکزی در برنامه تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی
44 شیوه ایجاد تحول در یک بانک
ضمیمه: تعریف واژه های کلیدی

فرمت فایل: فایل Word ورد 2007 یا 2003 (Docx یا Doc) قابل ویرایش

بیان مساله
پیشرفتهای تکنولوژی به صورت بنیادی جهان را دگرگون ساخته است، و روش و طریقه ای را که افراد در امور تجاری و شخصی رفتار می کنند تغییر داده است (Bandura, 2002). به صورت خاص، در طول دو دهه گذشته صنعت بانکداری منابع قابل توجهی را در استفاده از تکنولوژی های اطلاعاتی سرمایه گذاری نموده است. در پاسخ به خصوصی سازی، رشد شبکه های جهانی و افزایش سطح درآمدها صنعت بانکداری تکنولوژی های جدید را بر پایه ارائه خدمات به کار گرفته است که بانکداری الکترونیک ی نامیده می شد و هدف از آن دستیابی و حفظ مزیت های استراتژیک می باشد (Joseph& Stone, 2003). تکنولوژی بانکداری الکترونیک ی به فعالیت های مالی اشاره دارد که با استفاده از تکنولوژی الکترونیک ی انجام می شود. این طیف از ماشین های تحویل دار خودکار (ATM) تا دیگر خدمات مانند پس انداز های مستقیم، پرداخت صورت حساب الکترونیک ی، انتقال سرمایه الکترونیک ی، تلفن بانک و بانکداری آنلاین را شامل می شود. این تکنولوژی های الکترونیک ی مالی در مراحل مختلف توسعه قرار دارند. برای مثال ماشین های تحویل دار خودکار نزدیک به 30 سال است که مورد استفاده قرار می گیرند و به طور گسترده مورد قبول مشتریان قرار گرفته است.

از طرف دیگر تلفن بانک، پرداخت صورت حساب الکترونیک ی و بانکداری آنلاین از جمله های فعالیت های اخیر اضافه شده به خدمات بانک ها می باشد که نیازمند کامپیوتر و اینترنت می باشد و به اندازه ماشین های تحویل خودکار در میان مشتریان دارای مقبولیت نمی باشد (Kolodinsky & Hogarth, & Hilgert, 2004). از دید مشتریان بانکداری الکترونیکی مزایای بسیاری برای افراد فراهم می آورد، مانند دسترسی سریع حساب و موجودی خود، توانایی انتقال های بانکی خود از راه دور و سرمایه گذاری و تکمیل کاربردهای الکترونیک ی. با بانکداری الکترونیکی زمان و مکان مفهوم خود را از دست می دهند و این خدمات در هر زمان و صرف نظر از مکانی که افراد در آن قرار دارند قابل دسترسی می باشد.

در سطح سازمانی، کاربرد بانکداری الکترونیک ی اجازه می دهد بانک ها به نیازهای مختلف مشتریان در مکان های متفاوت به صورت همزمان پاسخ گویند. هدف و نیت صنعت بانکداری استفاده آسان تر و مناسب تر مشتریان از این تکنولوژی ها می باشد. بانکداری الکترونیک ی محوری اساسی در کمک به بانک ها در انتقال از مکان های چند گانه به یک بازار جهانی و پر منفعت می باشد. (Giannakoudi, 1999). رهبران صنعت بانکداری الکترونیک ی را برای جستجوی و بدست آوردن مزیت های کاهش در هزینه های پرسنلی به کار می برند. نگرش ها در مورد ارزشهایی که بانکداری الکترونیک ی برای سازمانها به همرا ه دارد بسیار متفاوت می باشد و شامل بهبود تصویر ذهنی مشتریان، حفظ مشتریان، تعهد مستمر میان بانک ها و مشتریان، مزیت های رقابتی بر پایه کارایی کسب شده از حوزه های مختلف و افزایش خدمات مشتری می باشد.

بانکداری الکترونیک ی همچنین کارکنان را از وظایف تکراری، ساده و روزمره رها ساخته و به آنها اجازه می دهد زمان خود را به فعالیت های درآمد زا اختصاص دهند.

از منظر مالی، بانکداری الکترونیک ی می تواند به طور قابل ملاحظه ای بر نرخ تنزیل بانکداری تاثیر داشته باشد. به طور ویژه، بانکداری الکترونیک ی هزینه های عملیاتی و اداری را کاهش داده و از این طریق مزیت های هزینه ای قابل ملاحظه ای را برای صنعت بانکداری به همراه دارد (Aladwini, 2001). از نقطه نظر رقابتی، مزیت های بانکی خصوصا از طریق بانکداری الکترونیک ی این فرصت را فراهم می اورد تا بانک ها بتوانند با موسسات بزرگ مالی رقابت کنند. با وجود ظهور این سیستم های تکنولوژی بانکداری الکترونیک ی نوآورانه که برای افزایش رفاه زندگی ما و تسهیل انجام فعالیت های روزانه طراحی شده است، پذیرش مصرف کننده دارای یک نوع تاخیر زمانی می باشد و تعداد مصرف کنندگان این نوع از خدمات در حد انتظار رشد ننموده است (Flavian, et al, 2004). هنوز هم میلیون ها نفر از افراد از بانکداری الکترونیک ی استفاده نمی کنند و انتظار هم نمی رود در آینده ای نزدیک از آن استفاده کنند (Wang & Lin & Tang, 2003). علیرغم معدود بودن استفاده از بانکداری الکترونیک ی محققان هنوز به دنبال دلایل مقاومت افراد در کاربرد این نوع تکنولوژی می باشند. بر اساس تحقیقات موسسه فارستر 20 درصد اروپایی ها از خدمات بانکداری اینترنت ی استفاده می کنند که این مقدارنسبت به دو سال قبل بیش از دو برابر شده است و پیش بینی می شود تا سال2007 به حدود 130 میلیون نفر برسد (ساهوت، 2003). بانکداری الکترونیک رامی توان استفاده از تکنولوژی پیشرفته شبکه ها ومخابرات جهت انتقال منابع (پول) درسیستم بانکداری معرفی نمود. درواقع بانکداری الکترونیک به معنای یکپارچه سازی بهینه کلیه فعالیتهای یک بانک ازطریق بکارگیری تکنولوژی نوین اطلاعات، مبتنی بر فرایند بانکی منطبق برساختار سازمانی بانکها است که امکان ارائه کلیه خدمات مورد نیاز مشتریان را فراهم می سازد. (ونوس ومختاران، 1381، ص 17). اساساً، بانکداری الکترونیک ی به فراهم آوردن امکان دسترسی مشتریان به خدمات بانکی با استفاده ازواسطه های ایمن وبدون حضورفیزیکی اطلاق می شود. (کهزادی، 1382).

خدمات بانکداری الکترونیک ی به شیوه های گوناگون قابل ارائه استکه از جمله آن می توان به: بانکداری الکترونیک ی، بانکداری خانگی، بانکداری موبایل، خود پرداز، فروش نقطه ای و بانکداری اینترنت ی اشاره کرد. بانکداری تلفنی:عبارت است ازعرضه خدمات مالی شعب از طریق دستگاههای مخابراتی که درآن مشتریان بانکها می توانندمعاملات بانکی جزئی خود را به وسیله یک دستگاه تلفن انجام دهند.

دربانکداری خانگی بانک ها از طریق ایجاد یک پایگاه اینترنت ی و معرفی آن به مشتریان با آنهاارتباط برقرار کرده وخدمات خود را از طریق این شبکه به مشتریان ارائه می دهند. علاوه بر این، از این طریق مشتریان به راحتی می توانند با استفاده از اینترنت وشبکه جهانی وب با بانک خود ارتباط برقرار کرده وبدون نیاز به حضور فیزیک ی فعالیتهایشان را انجام دهند.

با استفاده ازتلفن همراه می توان بسیاری از عملیات بانکی را، همچون: بررسی وجه مانده درحساب های مختلف، توقف پرداخت چک، نقل وانتقال پول از حسابی به حساب دیگروغیره، را انجام داد. برحسب تجربه های بدست آمده برای انجام امور بانکی، تلفن همراه از تلفن عادی ایمن تر است. (حسن زاده وپورفرد، 1382، ص 7)

فرمت فایل: فایل Word ورد 2007 یا 2003 (Docx یا Doc) قابل ویرایش

چکیده
با ظهور تکنولوژی های نوین، رقابتی دانش محور در عرصه بانکداری الکترونیک به وجود آمده است که این امر منجر به افزایش توان رقابتی بین بانک ها جهت جلب مشتریان و سود بیشتر بانکی شده است ولی با این وجود سیستم بانکداری الکترونیک در فضای سایبر با موانع و تهدید های گوناگونی مواجه می باشد. از مهم ترین چالش های فرا روی بانکداران، عدم قطعیت کامل در تضمین امنیت تراکنش های مالی، وجود رفتار های غیر متعارف و مشکوک از سوی کاربران و سوء استفاده های مالی هکرهای الکترونیک ی است. هدف از ارائه این گزارش تشخیص و شناسائی راه های نفوذ و تهدیدات امنیتی در تکنولوژی های بانکداری الکترونیک و همچنین ارائه تمهیدات امنیتی و در نهایت معرفی و بررسی یک چارچوب امنیتی با توجه به استاندارد ISO 27001 می باشد.

واژه های کلیدی: بانکداری الکترونیک ، امنیت، تهدیدات امنیتی، استاندارد ISO 27001